Tài chính vi mô - nơi hội tụ niềm tin của các định chế quốc tế

Gần ba thập kỷ phát triển, Tổ chức Tài chính vi mô (TCVM) Thanh Hóa không chỉ là kênh dẫn vốn cho người thu nhập thấp mà còn trở thành đối tác tin cậy của nhiều định chế tài chính quốc tế, góp phần thúc đẩy tài chính bao trùm và phát triển kinh tế bền vững.

Lan tỏa giá trị của dòng vốn nhân văn

Trong bối cảnh hệ thống tài chính toàn cầu đang chuyển dịch mạnh mẽ theo hướng phát triển bền vững, các dòng vốn ngày càng hướng tới những mục tiêu vượt ra ngoài lợi nhuận thuần túy. Nhiều định chế tài chính quốc tế đang ưu tiên đầu tư vào các mô hình tạo ra giá trị xã hội, thúc đẩy tài chính bao trùm và cải thiện sinh kế cho cộng đồng yếu thế.

    Tổ chức TCVM Thanh Hoá làm việc với đoàn công tác của Ngân hàng BNP Parisbas.

Tại Việt Nam, Tổ chức TCVM Thanh Hóa là một trong những mô hình tiêu biểu nhận được sự quan tâm của nhiều tổ chức quốc tế. Trải qua gần ba thập kỷ hình thành và phát triển, tổ chức này đã trở thành kênh cung cấp dịch vụ tài chính quan trọng cho các hộ nghèo, cận nghèo và người thu nhập thấp, đặc biệt là phụ nữ tại khu vực nông thôn và miền núi.

Từ những khoản vay nhỏ phục vụ sản xuất, kinh doanh hộ gia đình, TCVM Thanh Hóa đã góp phần mở ra cơ hội phát triển sinh kế cho hàng chục nghìn người dân. Nhiều hộ gia đình nhờ tiếp cận nguồn vốn hợp pháp đã từng bước mở rộng chăn nuôi, trồng trọt, kinh doanh nhỏ lẻ, từ đó cải thiện thu nhập và ổn định đời sống.

Theo các chuyên gia ngân hàng, sức hấp dẫn của mô hình TCVM không nằm ở quy mô khoản vay mà ở tác động xã hội mà nó mang lại. Khi người thu nhập thấp được tiếp cận nguồn vốn chính thức với chi phí hợp lý, họ có cơ hội thoát nghèo bền vững và tránh xa những rủi ro từ tín dụng phi chính thức.

Hợp tác với các định chế tài chính quốc tế

Một trong những đối tác quốc tế tiêu biểu của TCVM Thanh Hóa là Ngân hàng quốc tế BNP Paribas (BNP Paribas) - tập đoàn ngân hàng hàng đầu châu Âu có trụ sở tại Pháp, hiện hoạt động tại hơn 60 quốc gia.

Không chỉ nổi bật về quy mô tài sản, BNP Paribas còn là một trong những định chế tài chính tích cực tài trợ cho các sáng kiến phát triển bền vững, tài chính bao trùm và chuyển đổi xanh trên toàn cầu.

Quan hệ hợp tác giữa BNP Paribas và TCVM Thanh Hóa được thiết lập từ năm 2015 và ngày càng được củng cố. Đặc biệt, từ năm 2019, ngân hàng này đã đẩy mạnh hỗ trợ tài chính thông qua các khoản vay ưu đãi nhằm giúp tổ chức mở rộng quy mô hoạt động tín dụng.

Đến nay, tổng số vốn BNP Paribas giải ngân cho TCVM Thanh Hóa đã đạt khoảng 177 tỷ đồng. Nguồn vốn này giúp tổ chức có thêm nguồn lực triển khai các chương trình tín dụng dành cho hộ thu nhập thấp và doanh nhân vi mô, đồng thời giảm áp lực chi phí vốn để cung cấp các khoản vay với lãi suất hợp lý hơn cho khách hàng.

Theo đánh giá của các chuyên gia tài chính, việc một định chế tài chính lớn của châu Âu duy trì hợp tác lâu dài với một tổ chức TCVM địa phương cho thấy mô hình hoạt động của đơn vị này đáp ứng được các tiêu chuẩn quốc tế về quản trị, minh bạch và hiệu quả xã hội.

Bên cạnh BNP Paribas, TCVM Thanh Hóa còn thiết lập quan hệ hợp tác với nhiều tổ chức quốc tế uy tín.

Trong đó, Kiva là một đối tác quan trọng. Đây là tổ chức phi lợi nhuận quốc tế hoạt động theo mô hình cho vay ngang hàng, kết nối các nhà tài trợ trên toàn cầu với những cá nhân và doanh nghiệp nhỏ cần vốn để phát triển kinh tế.

Thông qua chương trình hợp tác, Kiva đã cung cấp nguồn vốn ưu đãi giúp TCVM Thanh Hóa mở rộng khả năng hỗ trợ khách hàng. Đến nay, tổng số vốn giải ngân thông qua chương trình này đã đạt khoảng 32,9 triệu USD.

Một sáng kiến quốc tế khác đang đồng hành với tổ chức là Lendwithcare - nền tảng cho vay trực tuyến của CARE International.

Ngoài ra, TCVM Thanh Hóa còn hợp tác với các tổ chức phát triển quốc tế như The Asia Foundation nhằm nâng cao năng lực quản trị, đào tạo nguồn nhân lực và tiếp cận các chuẩn mực hoạt động quốc tế.

Sự đồng hành của các đối tác quốc tế không chỉ mang lại nguồn lực tài chính mà còn giúp tổ chức tiếp cận các kinh nghiệm quản trị hiện đại và nâng cao tính minh bạch trong hoạt động.

Tác động rõ nét nhất của các chương trình TCVM chính là sự thay đổi trong đời sống của người dân, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và miền núi.

Thông qua những khoản vay nhỏ nhưng thiết thực, nhiều hộ gia đình đã có điều kiện phát triển các mô hình kinh tế hộ như chăn nuôi gia súc, trồng trọt, mở cửa hàng tạp hóa hoặc cung cấp dịch vụ nhỏ tại địa phương. Không ít trường hợp đã từng bước phát triển từ kinh doanh nhỏ lẻ trở thành các doanh nhân vi mô tiêu biểu.

Đáng chú ý, các chương trình tín dụng của TCVM Thanh Hóa đặc biệt chú trọng hỗ trợ phụ nữ, nhóm đối tượng thường gặp nhiều rào cản khi tiếp cận các dịch vụ tài chính truyền thống.

Nhờ tiếp cận nguồn vốn và các chương trình tư vấn tài chính, nhiều phụ nữ nông thôn đã mạnh dạn khởi nghiệp, mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao vai trò trong gia đình cũng như cộng đồng.

Theo các chuyên gia ngân hàng, TCVM còn góp phần hạn chế tình trạng tín dụng đen tại khu vực nông thôn. Khi người dân có thể tiếp cận nguồn vốn chính thức, minh bạch và phù hợp với nhu cầu, họ sẽ ít phải tìm đến các nguồn vay không chính thức với lãi suất cao.

Đánh giá hiệu quả xã hội theo chuẩn quốc tế

Mới đây, đoàn công tác của BNP Paribas đã có chuyến thăm và làm việc tại TCVM Thanh Hóa nhằm đánh giá hiệu quả xã hội của tổ chức.

                                     Tài chính vi mô Thanh Hoá góp phần đưa nguồn vốn nhân văn đến với hàng nghìn phụ nữ và hộ gia đình thu nhập thấp tại khu vực nông thôn.

Hoạt động đánh giá tập trung vào bảy lĩnh vực quan trọng, bao gồm chiến lược xã hội, cam kết của lãnh đạo, sản phẩm dịch vụ hướng tới khách hàng, bảo vệ khách hàng, phát triển nguồn nhân lực có trách nhiệm, tăng trưởng bền vững và quản lý môi trường.

Theo các chuyên gia, việc được một định chế tài chính quốc tế trực tiếp tham gia đánh giá theo các tiêu chuẩn toàn cầu là cơ hội quan trọng để tổ chức nâng cao năng lực quản trị, hoàn thiện hệ thống quản lý và tăng khả năng thu hút các nguồn vốn dài hạn trong tương lai.

Trong bối cảnh toàn cầu đang hướng tới tài chính có trách nhiệm và phát triển bền vững, mô hình TCVM ngày càng được đánh giá cao trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế bao trùm.

Sự hợp tác lâu dài giữa TCVM Thanh Hóa và các tổ chức quốc tế cho thấy khi nguồn vốn được đặt trên nền tảng nhân văn và giá trị xã hội, nó không chỉ tạo ra tăng trưởng kinh tế mà còn mang lại những thay đổi tích cực cho cộng đồng.

Những khoản vay nhỏ dành cho người dân nông thôn đã góp phần tạo dựng sinh kế, nâng cao thu nhập và mở ra cơ hội thoát nghèo bền vững.

Nguồn vốn ấy không chỉ là những con số tài chính, mà còn là niềm tin của các đối tác quốc tế đối với một mô hình tài chính mang đậm giá trị cộng đồng, nơi những ước mơ nhỏ của người dân vùng quê Thanh Hóa đang từng bước trở thành hiện thực.